农村商业银行

2001年4月，中国人民银行下发《关于在江苏省试点组建农村商业银行的批复》（银复[2001]60号），批复同意江苏省常熟市、张家港市、江阴市率先以县级市农信社先行试点组建改制农商银行。[3]

2003年6月27日，国务院下发《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）。[4]

2010年11月23日，银监会发布《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，要求2015年前取消资格股，不再组建农村合作银行。[5]

单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的20%。单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农村商业银行投资入股比例不得超过20%，多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。

1. 有符合中国银保监会《农村商业银行管理暂行规定》的章程；
2. 发起人不少于500人；
3. 注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到８％；
4. 设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
5. 有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
6. 有健全的组织机构和管理制度；
7. 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施；
8. 中国银行保險监督管理委员会规定的其它条件。

设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：

1. 具有良好的公司治理结构；
2. 具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；
3. 具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；
4. 具备有效的资本约束与资本补充机制；
5. 具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；
6. 建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
7. 最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
8. 主要监管指标符合审慎监管要求；
9. 所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑发起人出资置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；
10. 银保监会规定的其他审慎性条件。

省级信用社联合社由全省县(市、区)级联社共同出资组成，具有独立法人地位的地方性金融机构，同时被赋予管理全省各个县联社的职能，对地方农商行的高管人选，有推荐和提名权。当农信社改制成农商行同时具有独立法人地位，与省联社之间因管理层冲突、治理结构不完善等问题频现。[6][7][8]

截至2017年四季度末，农商行不良贷款率突破3%，达到3.16%，拨备覆盖率为164.31%。

• 中国银行业监督管理委员会 银监发[2003]10号 《农村商业银行管理暂行规定》