如何提高你的信用评分

作者信息

参考

通常信贷公司会通过信用报告来判断客户的信用风险是否良好、是否有能力偿还贷款。你可以采取一些简单的措施来提高自己的信用评级。其中许多措施是禁止类的事项。

注意：这篇文章适用于美国。同时部分信息与其他管辖权相关，请首先核对与你所在区域是否有关。

步骤

1
从国际征信机构获得你的信用报告和信用评分。首先你需要清楚你身在何处，了解你将要或想要去哪里。信用评分不像信用报告那样可以每年免费获得，而是需要交一小笔费用，但是这笔费用是值得的。
- 确保你获得真正的FICO信用评分，因为大部分债权人会使用这种评分。到目前为止，只有三个征信机构直接向顾客提供这种评分——环联、Equifax和益百利。做一个在线调查，选择适合自己的征信机构，然后遵照它的要求办事。
- 如果你的信用评分低于620，会被评定为信用风险大。^{[1]
  X
  研究来源}
2
不要回应那些在你邮箱里拿到的“预先核准”的信用卡。通常也包括那些在线送给你的。你很容易顺着这样的思路思考：“使用这样的卡会有什么风险吗？他们都说了这些卡是预先核准的了。”事实上这些容易核准的信用卡确实存在风险。每一次国际征信机构受到询问，你的信用评分就会降低几个点。
- 这包括商店专用信用卡账户；这种账户越少越好。
- 频繁查询会降低评分也意味着你需要避免强制性的查询分数。
如果你“转移余额”——一种不会造成损害、能让你在一段时间、通常是一年内享受零利息的方式——不要关闭原来的账户。因为如果你有长期存续的既定账户，你的信用记录对征信机构来说会更受欢迎。即使账户已经不再使用了，对你的评分同样有好处。
4
保持稳定。有许多方法可以帮助你给信用评级者留下生活稳定的好印象。
- 购买自己的住宅。自己拥有一套房子比租房子要好的多。尽管房屋支付能力近年来发生了变化，但是拥有自己的住房对许多有定期储蓄和适度消费的人来说仍然是能力范围之内的事情。
- 避免居无定所。有长期稳定的住址的信用记录会比频繁变换居住地的记录要好。
- 结婚。如果你比较一下拥有相似的信用记录的两个人，你会发现已经结婚的那个人的信用评分会比单身的那个人高很多。这个现象很奇怪，但是却非常真实！
对于年龄增长这件事，你事实上什么也做不了，但是年龄增长在某种程度上来说是一件好事！年龄是另外一个征信机构在评级时会考虑的个人特性。年龄越大越有利。虽说你不可能神奇地使自己的年龄增加（话说回来，有谁真的想让自己变老？），但是你知道随着年龄的增长你的信用评分会自动提高，未尝不是一件好事。
为了提高信用评级，这实际上是你必须首先要做的。延期付款会让你的信用看起来不可靠。你必须坚定的按时付清账单。你的信用评分很大程度上依赖于你的偿还记录。
7
降低你的信债比。除了信贷记录外，影响评分的第二大因素就是可用信贷的平衡。努力将你的信债比控制在限额的30%或者更小。也就是说如果你的信用卡限额为1000美元，你应该努力将你的借贷额控制在300美元以下。
- 高可用债务和低负债十分有利。换句话说，如果你有许多可用的信贷额度，实际负债却很少或者在可管理的范围内，比有着巨额负债或者根本没有已建立的信用要好。
- 如果无论如何都要全额偿付，可以考虑比记账周期截止日提前一到两天还账（在线查找日期和总额）。这样在其他条件不变的情况下，你的账单会显示一个非常小甚至负的数额给信用评级机构。这将会使你的信用评分增加到50点。
8
消除信用报告上的不良情况。一般来说你可以每年消除一个信用记录不良情况。如果你过去的信用情况没那么好，那么至少在征信公司关注这些问题前坚持这样做。通过你的坚持和耐心，随着时间推移你可以逐渐消除那些不良记录。
- 当报告错误（误差或不完整）或者身份盗用证明了取消支票、盖章发票或者警方报告等行为。
- 如果你的信用报告上现实你有逾期付款的行为，将会损害你的信用得分。追债、法院评判和税负留置是毁灭性的。你可以通过协商去除这些不良记录。至于如何去除，不在本文讨论的范围内。
- 你应该清楚的是，去除信用报告上的不良信息可能并不像你在别的地方听到或者看到的那么简单。一定要坚持、脚踏实地并且有耐心。
说来也奇怪，偶尔的汽车贷款融资和交易对再次贷款有好处。如果你再贷款，在没有点和低利率的条件下贷款。
10
还债。尽最大可能多还债务是改善你的信用情况的首要方式，也是最重要的方式。
- 当还清贷款后，销掉你的信用卡。太多的信贷可能是一件坏事。可以试试留着你的旧卡，销掉其余的。
- 做好预算。做好预算可以使你消除债务、改善信用状况、不再欠债。尽管征信机构不知道你的预算，他们也可以看到你坚持做预算的良好效果。
11
建立多样化的信贷。要提高你的信用得分，不同种类的混合的信贷方式比单一的信贷方式更有优势。举例来说；
- 假设两个人分别有1000美元的信贷，并且都及时偿还。一个人只有信用卡一种方式，而另一个有信用卡、汽车贷款和银行的信贷额度（透支保护）。第二个人的得分通常比第一个人的得分高得多。
广告

小提示

一旦你的信用评分提高了，保持住。不要心怀侥幸以为你不会再次陷入糟糕的信用状况。
申请贷款时，你可以要求获得信用报告的复印件。通常复印件会无条件的提供给你。

警告

公平和准确的信用交易法案（FACTA）和公平信用报告法案（FCRA）规定，公民可以免费获得年度信用报告。
可在信用报告机构的官方网站查询你的信用报告，网址是：http://www.annualcreditreport.com/
Equifax 和益百利都允许客户直接从他们的网站上查询信用报告。环联会让你加入“试验服务”让你观看同一份报告30天，但是有一个“什么都不做并加入”服务，你需要自获得你的报告后立刻取消它，以免你忘记取消，每月需要交费10美元获得日常可以看到报告的权利，而报告通常不会有大的改变。（见外部链接）。如果你通过官方网站http://www.annualcreditreport.com/查询，则不需要取消任何服务。
大多数号称可以给你无条件信用的服务都是骗局。它们在你和征信机构（益百利、Equifax和环联）之间，获取你的个人信息，并将信息泄露给营销公司。