如何获取小型企业贷款

询问金融机构你需要准备哪些特定的文件。同时还要问一下对于你的贷款申请还需要哪些其他的信息。不同的机构对小型企业贷款有不同的要求。下面是一些需要提交的常用基本文件的简短介绍。

如果你还没有准备好的话，首先写一个执行概要。执行概相当于一个说明的附函。它应该包括业务背景信息、简要的经营业务描述、所需贷款金额、贷款使用范围以及计划如何偿还贷款。^{[3] [4]}

提供每位股东和高管的个人资料。你和你的主管经理能否将贷款准确的转化为利润呢？你的企业必须能够支撑足够长的时间来偿还贷款，而这种持续经营能力是银行想要知道的。董高的资料能够帮助他们了解这些信息。

撰写公司简介。企业简介会让潜在的借款方更深入了解你的公司的经营业务和运作模式。尽管公司简介可以包涵的业务很广泛，但你应当编写那些最能吸引潜在借款人的信息。^[5] 这些信息包括：

• 公司基本信息——所在行业类型、公司地理位置以及所提供的产品及服务。
• 公司财务状况——年销售额、预计增长率以及现在或未来可能面临的竞争。
• 公司人员构成——员工总数、顾客人数和规模以及供应商信息。

编写一个贷款方案，里面包括有贷款的具体目的和需要借款的确定数额。再次，由于每个机构都有自己的特定要求，其额外要求可能包括有关于贷款公司的营销手段、市场定位以及法律结构。

填写小企业协会（SBA）表格4。这是小企业贷款中最重要的一张表。在这张表里，你将描述你会申请什么类型的贷款，以后将打算如何使用贷款，和一些其他的信息。

描述你讲如何还款。如果贷款是你最重要的一步，对潜在借款人而言看到贷款呗归还则是他们最重要的一步。下列文件让潜在的贷款人确定你将还贷和借款放在了同等首要的地位。

• 贷款偿还申明。简要描述你打算如何偿还贷款，尤其是还款来源和期限。而你给潜在的贷款人的其他财务文件应能够与还款时间表相吻合。
• SBA的4a表。不同于贷款偿还声明，这份表格记录了你将打算作为抵押的物品（几乎所有的借款都要求抵押）。这份表格中还款清单应该包括两种形式，例如现有的收入、担保贷款，或是商品。

填写SBA的表413。这张表是要求填列如下人员的财务数据：所有权人、合伙人和超过20%的股权持有者。

带上所有要求的文件和信息，与分管你所在公司的金融机构小企业贷款顾问开会。在会议上，向其确认文件均已齐备。虽然这只是一个并非强制的步骤，可是对于一个从未申请过这类贷款的人而言是一个好方法。

将所有的申请和文件正确提交给相关人员或地址。

等待金融机构的消息。你要知道潜在的借款人会从你的申请中寻求什么。其中下面五个关键领域将决定你能否获得小企业贷款。

• 对业务有足够的权益投资。拥有权益的所有者往往更倾向于偿还借款。^[6]
• 充足的现金流来支持公司的运作。现金流入量应大于现金流出，从而贷款可以得到按时支付。^[7]
• 营运资本充足。营运资金是流动资产和流动负债之间的差额。^[8] 显然，较高的营运资本更易获得小型企业贷款。
• 抵押。如果贷款无法偿还你将以什么抵债？
• 有效的资源管理。资源管理包括对商品和服务的日常管理，以及还款的及时性和借款的频率。^[9]

如果没有获得贷款，考虑贷款担保计划。如果银行拒绝了你的申请，同时你又在美国，询问是否能否获得小企业管理局的贷款担保计划下的贷款。在这个计划中，SBA为金融机构无法负担的部分提供担保。如果金融机构可以做到这一点，给它将你的贷款申请发送给SBA，后者会重新审查你的申请资料。如果你具有相应资格，SBA将联系银行。你将通过当地金融机构获得贷款。

• 如果贷款人拒绝你的申请，而你不在美国，询问金融机构还有什么其他可供选择的办法。